中国信用卡市场

预计2010年中国人均年收入超过2000美元的人群可能超过2亿人，这些人都将是信用卡的潜在客户，但是目前信用卡持卡用户数只有3800万，未来增长潜力巨大。

在新报告，中国信用卡市场，分析了信用卡市场的用户特性、市场细分、各银行产品对比、各主要信用卡发卡银行竞争能力分析和相应的趋势等。

中国信用卡市场与周边的台湾、香港信用卡市场有很大不同：由于中国的循环授信使用率非常比较低，所以净利息收入大概只占信用卡业务总收入的1/3；另外一块在成熟市场占比很重的收入——年费，在中国市场上占比非常低，招商银行的年费收入占比由2007年的3.96%，下降到2008年的2.22%；发卡组织主要是银联，其次是VISA和MasterCard；用户在选择信用卡的时候，主要考虑如下因素：消费是否方便、信用额度是否足够、年费政策、服务、网点规模；用户在了解银行信用卡的渠道方面，最主要的渠道是网络和银行宣传.

在渠道方面方面，2008年，银行网点营销已经大大超过职场营销。另外，低成本直销渠道（如：呼叫中心及直邮）的接受度持续提高。这种渠道偏好的改变为大型银行采用网点销售模式，以及小型银行利用直销模式创造了机会。当然，总体上来说，网上渠道和电话渠道比重都还比较低。

在市场细分方面。按照用户收入来划分，高收入人群的年收入相当于整个国家年人口年收入的1/4，且增长率达到22.5%，远远高于普通城镇人口和农村人口。可见，高收入人群是非常重要的市场，而且未来将更加重要。实际显示，高端客户群卡均月消费超过1万美元，相当于普通信用卡的50倍。低收入用户群注重折扣、积分、返点、分期手续费率；而高端客户群注重服务。按地理位置划分：年收入超过1.76万美元的人群中，主要集中在北京、上海、深圳和广州，而且未来，集中度将会更高，预计，2015年，这4座城市的年收入超过1.76万美元的人群将占整个中国的45%。

信用卡市场的趋势包括：信用卡的联名卡逐渐深化；非接触式卡和芯片卡开始应用；消费者由中高收入群体向社会各阶层成员扩展；高端市场为信用卡业收入贡献大，而且未来将更为重要；银行网点已取代职场营销成为客户获取信用卡的主要渠道；网点渠道仍然很重要，超过60%的用户依然采用柜台/ATM机进行还款……”张华说，Celent分析师，同时也该报告的作者。